最近「NISA」という言葉を耳にする機会が増えた方も多いのではないでしょうか？
NISAは少額投資非課税制度のことで、
投資で得た利益が非課税になるという大変お得な制度です。
2024年から新たにスタートする「新NISA」では、
旧制度と比べて多くの点が改善され、
より利用しやすくなりました。
この記事では、
新NISAの特徴やお得なポイントについて詳しくご紹介します。
この記事でわかること
- 新NISAの基本的な仕組みとメリット
- 非課税期間の恒久化による長期運用の可能性
- 商品選択の自由度向上
- 投資できる限度額の拡大
- 新NISAと旧NISAの主な変更点
- 旧NISAからの引き継ぎ方法
新NISAのここがお得
非課税期間の恒久化
新NISAでは、
非課税期間が無期限になったため、
より長期にわたる運用が可能になりました。
これにより、
投資のタイミングを気にせず、
自分のライフステージに合わせた柔軟な資産運用が可能です。
シンプルな制度設計
旧制度と比較して新NISAは非常にシンプルな設計になっています。
これにより、
投資初心者でも簡単に始められるようになり、
資産運用へのハードルが低くなりました。
商品選択の自由度向上
新NISAでは、
積み立て投資と成長投資の併用が可能になりました。
これにより、
自分のリスク許容度や投資目標に合わせて、
多様な商品を選択することができます。
投資できる制限額の拡大
非課税対象となる年間投資枠が大幅に拡大されました。
つみたて方式では40万円から120万円に、
一般枠では120万円から240万円に増加しています。
また、
全体での非課税保有限度額も1800万円まで拡大されました。
シンプルでわかりやすくなった新NISA
人生100年時代に突入し、
資産形成の重要性がますます高まっています。
2024年からスタートする新NISAは、
旧NISAと比べて多くの改善点があり、
制度がシンプルになったことで、
投資の難しさに悩むことなく資産運用を簡単に始められるようになりました。
非課税期間が恒久化されて長期運用が可能に
一般的に資産運用は長期投資を行うことで安定した収益を確保できると言われています。
旧制度ではつみたてNISAは20年、
一般NISAは5年間という非課税保有期間が設けられていましたが、
新NISAではこれらの制限が撤廃されました。
これにより、
自分のライフステージに合わせたタイミングでNISAを活用できるようになりました。
従来のNISA制度からの変更点
従来のNISAと比較すると、
新NISAはすべての面でパワーアップしています。
具体的な変更点は以下の通りです。
- 年間投資枠：
- つみたてNISA：40万円 → つみたて投資枠：120万円
- 一般NISA：120万円 → 成長投資枠：240万円
- 非課税保有限度枠：
- つみたてNISA：800万円 → 合計1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）
- 一般NISA：600万円 → 合計1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）
- 非課税保有期間：
- つみたてNISA：20年間 → 制限なし
- 一般NISA：5年間 → 制限なし
- 投資の種類：
- つみたてNISAか一般NISAのいずれかを選択 → つみたて投資枠と成長投資枠の併用可能
非課税限度額の上限が拡大
新NISAでは、
旧制度に比べて非課税対象となる年間の投資枠が大幅に拡大されました。
つみたて方式では40万円から120万円と3倍、
一般枠は120万円から240万円へと2倍になっています。
また、
つみたて投資枠と成長投資枠を併用することで、
一年間でNISAに投資できる金額が大幅に増加しました。
さらに、
新NISA口座全体で保有する商品の金額についても1800万円まで制限が拡大されました。
これにより、
より多くの資産を非課税対象として運用できるようになり、
非課税期間が無制限になったことと合わせて、
長期運用が一層可能になりました。
積み立てと投資の併用した資産運用が可能に
旧制度では、
つみたてNISAと一般NISAを両方運用することはできず、
どちらか一方を選択しなければなりませんでした。
しかし、
新NISAでは
つみたて投資枠（旧制度のつみたてNISA）と
成長投資枠（旧制度の一般NISA）の
併用が可能になりました。
これにより、
つみたて投資枠では
比較的安定した運用が見込める長期の積み立てや分散投資に適した投資信託を行いつつ、
成長投資枠では高い運用利率が見込める上場株式や一般的な投資信託を購入するなど、
自分の資産状況に合わせた多様な資産運用が可能になります。
旧NISAからの引き継ぎ
既に旧NISAで保有している商品がある場合、
その商品を売却する必要はありません。
旧制度の制限期間内は非課税で保有可能で、
売却もできます。
ただし、
非課税期間の終了後に新NISAに移管することはできない点に注意が必要です。
おわり
新NISAは、
旧制度と比較して多くの利点があり、
より多くの資産を長期にわたって運用することが可能です。
投資初心者から経験者まで、
誰でも簡単に始められるシンプルな制度設計となっています。
新NISAを上手に活用して、
安定した資産形成を目指しましょう。
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